Alat Pembiayaan bersama dengan 5 C tentang Penilaian Kredit

Kepribadian

Pemberi pinjaman pembiayaan perangkat, bersama dengan bank, juga memanfaatkan 5 C untuk mengevaluasi aplikasi pinjaman: Kepribadian, skor kredit, arus kas, Kemampuan dan Jaminan. Namun, sementara lembaga keuangan mempertimbangkan perusahaan kecil hingga menengah dari sudut pandang Fortune 500, bisnis pembiayaan produk melihat pelamar dengan beberapa perspektif bisnis kecil, yang menekankan bahwa C keenam: Perasaan bersama.

Inilah yang dimaksud lembaga keuangan jika berbicara dengan 5 C ini:

KARAKTER –

Setiap kreditor ingin memahami jenis peminjam yang akan diambil pengacara untuk membuat pilihan pemberian kredit yang cerdas dan terlindungi. Semakin lama sebuah perusahaan dalam kinerja, semakin besar sejarah pembayarannya sendiri dan pandangan manajemen kredit yang luar biasa terhadap hutang dan melakukan pembayaran. Catatan dan testimoni publik masih dapat berkembang menjadi drama, mungkin tolok ukur yang paling dapat dipercaya adalah kepribadian beberapa pemilik bisnis kecil. Bagaimana mereka mengendalikan kewajiban finansial pribadi mereka bisa menjadi indikator yang sangat bisa diandalkan untuk kemungkinan kewajiban mendapatkan penghasilan tepat waktu ini. Semakin dekat sebuah organisasi, semakin jauh perhatian diberikan peringkat kredit Anda yang bertanggung jawab bersama dengan riwayat bisnis kecil mereka sebelumnya. Tidak peduli seberapa solid sebuah rencana bisnis muncul dan seberapa andal pemilik perusahaan di masa lalu, penyedia pinjaman yang masuk akal juga menginginkan kepercayaan dari jaminan khusus dari pemilik penyedia. Ini mungkin mengambil semacam tanda tangan atau bersulang dana atau keamanan lainnya dewa303.

Nilai kredit –

Laporan kredit bisnis menawarkan pandangan cepat dalam keterbukaan organisasi untuk membayar saldo perdagangan tepat waktu, dan catatan komunitas yang merendahkan, termasuk tuntutan, hak gadai, atau keputusan yang secara negatif mempengaruhi sejarah kredit perusahaan. Jenis laporan ini juga menunjukkan beberapa pengarsipan UCC. Karyawan potensial tertarik pada ketebalan sejarah komputasi organisasi. Semakin banyak organisasi dalam bisnis, semakin mudah bagi kreditor untuk mengetahui status biaya; riwayat skor kredit sepuluh atau dua puluh tahun yang sangat baik jelas mencakup pengurangan beban yang sangat besar. Ini menempatkan organisasi startup kurang dari dua tahun pada posisi yang buruk. Jadi, ketika sumber data tradisional, termasuk Dun & Bradstreet dan juga Paynet tidak dapat menyediakan informasi yang cukup, sejarah kredit pemilik perusahaan akhirnya menjadi sangat penting.

Arus kas –

Pemberi pinjaman ingin mengetahui bahwa perusahaan mana pun yang menggunakan pinjaman mendapat penghasilan yang cukup untuk memenuhi wajib pajak, membayar pengeluaran operasi tetap, dan secara profesional melakukan pembayaran tepat waktu atas pinjaman atau sewa bank peralatan baru. Ketika Anda akan menemukan serangkaian taktik untuk menentukan arus kas, pemberi pinjaman paling sering menghitung arus kas yang tersedia untuk mengganti utang baru sebagai pendapatan bersih ditambah biaya non-tunai semacam ini sebagai depresiasi dan depresiasi.

Kemampuan –

Potensi agak seperti grafik kedalaman tim sepak bola Anda. Kemampuan untuk menghadapi masa-masa negatif sama pentingnya bagi perusahaan yang mencari dana. Kapasitas mengakui bahwa kadang-kadang hal-hal yang tidak terduga terjadi: seorang karyawan kunci menjadi tidak mampu melakukan; pelanggan utama hilang; penurunan ekonomi secara radikal mengurangi permintaan akan barang atau jasa. Sejumlah gangguan tambahan yang tidak mungkin – namun potensial – dapat berdampak buruk terhadap arus kas bisnis. Dan gangguan ini bisa bersifat permanen atau sementara. Jadi, keterampilan langkah kemampuan perusahaan untuk menutupi pinjaman peralatan atau sewa menggunakan cadangan pendapatan atau kemampuannya untuk dengan mudah mengkonversi real estat, persediaan, atau sumber daya alternatif ke dana yang cukup untuk membayar hutang.

COLLATERAL –

Berapa agunan, jauh melampaui peralatan yang dibiayai, penyedia perlu mendapatkan pinjaman keuangan atau sewa sangat tergantung pada esensi pemberi pinjaman dan kondisi bisnis. Sebuah bank konvensional sering mengambil selimut gadai pada semua properti bisnis ini sedangkan perusahaan pembiayaan gigi biasanya hanya menggunakan peralatan untuk agunan. Sejumlah kreditor juga menawarkan penjualan-leaseback dan pembiayaan kembali hutang yang ada. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk menghemat arus kas atau mengurangi biaya bulanan mereka melalui pinjaman atau sewa produk.

Latihan Bijaksana –

Setiap keputusan untuk mendapatkan dan juga setiap pilihan untuk memberikan pembiayaan harus bergantung pada akal sehat. Seorang kreditor harus sepenuhnya memahami bagaimana produk lebih lanjut meningkatkan keseimbangan dan peningkatan korporasi. Terlepas dari bahaya yang dipilih setiap kreditor dan pertaruhan yang dilakukan setiap bisnis saat memperoleh alat baru, baik untuk kreditor maupun pemberi pinjaman, fondasi pilihan untuk mendanai peralatan dimulai dan berhenti dengan kesadaran bersama.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *